Налоговая не запрещает ИП использовать счёт физлица для бизнеса. Но банкам это не очень нравится. Часто в договоре на открытие такого счёта прописано, что для предпринимательской деятельности он не годится. Недавние рекомендации Центробанка только подтверждают это. 

Что изменилось? 

Центробанк перечислил признаки, по которым банки должны находить  недобросовестных участников хозяйственной деятельности. Признаков, по которым теперь проверяют счета физлиц, восемь:

  • Много физлиц среди получателей и плательщиков: больше 10 в день или больше 50 в месяц;
  • Много операций с физлицами — больше 30 в день;
  • Сумма таких операций — более 100 тысяч в день или более 1 миллиона в месяц;
  • Промежуток между зачислением и списанием денег — до минуты;
  • В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств;
  • На протяжении недели средний остаток на счёте в конце дня не превышает 10% от среднего объёма операций по этому счёту в день;
  • Со счёта нет списаний на оплату коммунальных услуг, интернета и других обычных трат;
  • Использование одного устройства разными физлицами удалённо — это банк проверит по цифровому отпечатку устройства.

Если банк обнаружит хотя бы два признака из списка, то начнет проверку и будет внимательнее относиться к операциям по счёту. Банк может отказать в проведении операции, которая покажется подозрительной, а после пары таких отказов — закрыть счёт физлица. Обычно банки перевыполняют рекомендации Центробанка, поэтому и при меньшем количестве операций не стоит расслабляться. 

Что делать? 

Секретного способа, как не попадаться на глаза банку, мы не знаем. Если нет желания объяснять сотрудникам банка, что собирали деньги на подарок коллеге, то самый действенный способ — все же открыть расчётный счёт ИП. А если счёт уже есть — реже принимать оплату от клиентов на личную карту. 

Чтобы не тратиться на терминал эквайринга для приема оплаты по картам, можно использовать систему быстрых платежей (СБП). Клиенты смогут переводить деньги по номеру телефона или QR-коду, а предприниматель сэкономит на комиссии. 

Размер комиссии при переводах через СБП — 0,7%, но не больше 1500 рублей за операцию. Малому бизнесу использовать СБП ещё выгоднее — банки автоматически возвращают комиссию, удержанную с 1 июля по 31 декабря 2021 года.